| Sécurité délai de paiement | Garantie de paiement | Gestion administrative | Coût | Acceptabilité client | Mode de Financement | |
| Instruments de paiement | ||||||
| Virement SWIFT Le virement bancaire international est le transfert d'un compte à un autre |
Peu sûre Initiative de paiement laissée à l'importateur (sauf si paiement à la commande ou à la facturation) |
NulleNe constitue pas une garantie de paiement sauf si envoyé avant expédition des marchandises |
Légère Utilisation très facile |
Très faible |
Bonne |
Non(sauf si paiement à la commande) |
| Chèque Le chèque est un titre de paiement par lequel le titulaire d'un compte donne ordre au banquier de payer à un bénéficiaire un montant déterminé à prélever sur les fonds ou sur les crédits du titulaire. |
Peu sûreInitiative de paiement laissée à l'importateur (sauf si paiement à la commande ou à la facturation)Temps d'encaissement long |
VariableBonne si chèque de banque - mauvaise si chèque d'entreprise non certifié ou visé.Le chèque peut être perdu, volé ou falsifié. |
Moyenne Nombreux intermédiaires. Statut juridique du chèque différent de pays à pays + Usage parfois limité par la réglementation des changes |
Assez élevé |
Bonne |
NonPossibilité de réduire le délai de paiement si acceptation du chèque par la banque « sauf bonne fin » |
| Lettre de change La lettre de change (appelée également traite) est un effet de commerce transmissible par lequel l'exportateur (le tireur) donne l'ordre à l'importateur (le tiré) ou à son représentant (son banquier) de lui payer une certaine somme, à une date déterminée. |
ComplexeTemps d'encaissement long car nombreux intermédiaires |
VariableSécurité de paiement si la traite est avalisée par une banque. |
Moyenne Nombreux intermédiaires |
Assez élevé |
Moyenne |
Oui Peut être escomptée auprès d'une banque - transmise par endossement |
| Techniques de paiement | ||||||
| Encaissement direct | Peu sûre Initiative de paiement laissée à l'acheteur. Sûre Dans le cas d'un paiement à la commande. |
Peu sûre Initiative de paiement laissée à l'acheteur. Sûre Dans le cadre d'un paiement à la commande. |
Légère
|
Faible |
Bonne Sauf si paiement à la commande, avant livraison. |
Non Sauf si paiement à la commande, avant livraison. |
| Contre remboursement Cette technique donne au transporteur final de la marchandise un mandat d'intermédiaire financier. Le transporteur ne livrera la marchandise à l'importateur que contre son paiement. Le transporteur se chargera donc de l'encaissement du prix et de son rapatriement pour le compte du vendeur, moyennant rémunération. |
SûreTemps d'encaissement dépend de la durée du transport. |
Peu sûreL'acheteur peut refuser les marchandises sans les avoir payées. |
Légère |
Elevé |
Bonne |
Non |
| Crédit documentaire Le crédit documentaire correspond à l' engagement d'une banque de payer l'exportateur contre remise de documents qui prouvent que les marchandises ont bien été expédiées ou que les prestations de service ont été effectuées. |
Très sûrSi crédoc irrévocable Totale Si crédoc irrévocable et confirmé |
Très importanteSi la banque se porte garante de l'importateur |
Très lourdeGestion documentaire très lourde |
MoyenPrix variant selon le nombre d'intermédiaires et le type de garantie apportée par les banques. |
Moyenne
Certains clients évitent le crédit documentaire à cause des formalités "lourdes" qu'il apporte. |
OuiL'exportateur reçoit le montant de la transaction dès que les documents commerciaux sont acceptés par la banque. |
| Remise documentaire La remise documentaire (ou encaissement documentaire) est une opération par laquelle un exportateur mandate sa banque de recueillir une somme due ou l'acceptation d'un effet de commerce par un acheteur contre remise de documents. |
Peu sûreTemps d'encaissement long car de nombreux intermédiaires interviennent.L'acheteur peut refuser les marchandises sans les avoir payées. |
Faible Si remise documentaire D/P. ElevéeSi remise documentaire D/A. |
LégèreGestion documentaire beaucoup plus souple que dans le cadre du crédoc |
Moyen | Moyenne | Oui |
| Affacturage L'affacturage est une technique par laquelle l'exportateur cède ses créances commerciales à un affactureur qui se charge d'en opérer le recouvrement et qui en garantit la bonne fin. |
Très sûrLa société d'affacturage paie l'exportateur avant de recevoir le paiement des créances qu'elle a accepté de couvrir. |
TotaleLa société d'affacturage supporte le risque de non-paiement. |
Légère
La gestion administrative est ultra simplifiée étant donné que c'est la société d'affacturage qui gère les créances. |
Elevé |
Moyenne à mauvaise Les sociétés d'affacturage sont très rigoureuses au niveau du recouvrement des factures. Elles laissent peu de place à la négociation en cas de retard de paiement. |
OuiCrédit octroyé dont le plafond évolue en fonction du montant des factures couvertes (80% en crédit, les 20 % restant lors de la réception du paiement). |
Source : Exporter (COFACE)
Ces instruments et techniques de paiement présentent des différences en matière de coût, mais surtout en matière de sécurité de paiement. C'est principalement ce facteur qui entrera en ligne de compte dans le choix du recours à un couple technique/instrument de paiement plutôt qu'à un autre. Le schéma ci-après vous donne un aperçu de la plus ou moins grande sécurité apportée par les différents instruments et techniques de paiement.